Zona de Azar Singapour – Singapur un “Modelo a Seguir” para el Sector Fintech Mundial

Singapour.- 23 de Noviembre de 2023 www.zonadeazar.com Singapur se ha establecido como uno de los líderes regionales de tecnología financiera en la región de Asia Pacífico, con millones de capital de inversión que fluyen hacia la ciudad-estado desde un gran número de patrocinadores internacionales. Uno de los actores extranjeros que ha entrado en ese mercado es el especialista en datos de transacciones Intix .

Andreas Rudorfer , director regional de la compañía para APAC, habló con Payment Expert sobre las complejidades financieras de la región y cómo es ser parte del festival fintech más grande de Singapur.

Experto en pagos : En primer lugar, ¿puede hablarnos sobre la tecnología financiera en Singapur y cómo la región compite con otras?

Andreas Rudorfer : Singapur es uno de los centros financieros más importantes de la región Asia Pacífico (APAC), lo que lo hace atractivo para muchas empresas fintech. Se ha llegado a este punto gracias en parte al apoyo que las empresas reciben del gobierno de Singapur.

El gobierno apoya a las empresas que desean iniciar sus negocios en Asia mediante subsidios efectivos y proporcionando un centro de tecnología financiera de clase mundial y un entorno regulatorio sólido. Sin embargo, esta es sólo una de las razones por las que la región sigue creciendo como centro de tecnología financiera.

El aumento de empresas que ingresan a la comunidad fintech de la región también ha aumentado la competencia, dando a los bancos locales la posibilidad de elegir entre las mejores soluciones, lo que está ayudando a acelerar la innovación. Otros países de Asia ahora miran hacia Singapur en busca de inspiración y el país se destaca como una especie de modelo a seguir.

Otra cosa que hace que Singapur se destaque entre otros países de APAC es que ha permitido a las empresas extranjeras de tecnología financiera actuar en igualdad de condiciones con las empresas locales en Singapur. A su vez, esto ayuda a que la región sea más atractiva para las empresas extranjeras y diferencia a Singapur de países como Indonesia e India, que han optado por un enfoque diferente que prioriza el desempeño de las empresas locales.

PE: La financiación de Fintech en la región APAC ha disminuido ligeramente este año en comparación con períodos anteriores. ¿Por qué cree que es así? ¿Existe alguna perspectiva de que la inversión vuelva a aumentar pronto?

AR: La pandemia de COVID-19 ha impactado significativamente las estrategias de TI de las instituciones financieras, lo que requiere un cambio rápido hacia soluciones digitales. Este cambio fue esencial para adaptarse a la nueva realidad en la que las interacciones en persona con los clientes se volvieron inviables. Por ejemplo, antes de la pandemia, los bancos privados invirtieron mucho en soluciones basadas en tabletas para ayudar a los gerentes de relaciones en las reuniones con los clientes. Sin embargo, las restricciones pandémicas requirieron una transición a soluciones de autoservicio basadas en la web.

Estas inversiones de emergencia, aunque críticas, desviaron fondos de otras iniciativas importantes. Un ejemplo notable es el retraso en la implementación de las normas ISO20022, que se vio afectado debido a la reasignación de recursos. Además, las recientes tensiones geopolíticas han aumentado la incertidumbre del mercado. Esto ha llevado potencialmente a los bancos a adoptar una postura cautelosa, posponiendo nuevas inversiones hasta que haya más claridad en el frente macroeconómico.

PE: Dado que los países de APAC han sido históricamente un objetivo importante de fraude, ¿cómo se pueden utilizar los datos para mantener la confianza de los inversores en el sector de pagos de la región?
AR: El cambio hacia los pagos instantáneos, una tendencia cada vez más evidente en el comercio minorista y que ahora se extiende a los pagos mayoristas, ha introducido nuevas vías para actividades fraudulentas. En este entorno, los pagos se transfieren rápidamente a los beneficiarios y, una vez ejecutados, retractarse de una transacción fraudulenta se vuelve extremadamente difícil.

A la luz de estos desafíos, los datos asumen un papel fundamental. La información detallada de las transacciones, particularmente en relación con el beneficiario final, es esencial para procesos eficaces de lucha contra el lavado de dinero (AML) y de detección de sanciones. El objetivo es interceptar y prevenir pagos dudosos antes de que sean procesados.

Un avance clave en esta área es la introducción de mensajes ISO20022 por parte de SWIFT, que ofrecen datos más completos. Sin embargo, los bancos todavía están evolucionando sus sistemas y procesos para aprovechar plenamente estos datos enriquecidos.

PE: ¿ Qué importancia cree que tienen la gestión de datos y los pagos transfronterizos cuando se trata de conectar la región APAC con el resto del mundo?
AR: Las sólidas conexiones comerciales globales de Asia y el alto volumen de remesas requieren la presencia de sistemas de pago transfronterizos eficientes. Al reconocer esta necesidad, los gobiernos y reguladores de la región APAC están impulsando activamente iniciativas para mejorar estos sistemas.

Ejemplos notables incluyen: la integración de PayNow de Singapur con PromptPay de Tailandia (que facilita transacciones minoristas en tiempo real) y la Nueva Plataforma de Pagos (NPP) de Australia, que fue diseñada originalmente para pagos nacionales pero ahora también analiza pagos transfronterizos. Además, Global Payments Innovation (GPI) de Swift está desempeñando un papel importante en la mejora de las transacciones transfronterizas dentro de la red bancaria corresponsal, en particular para las instrucciones de pago de empresas.

Si bien estas iniciativas aceleran significativamente el procesamiento de pagos, no se puede subestimar la importancia de la gestión de datos. Es crucial garantizar que las transacciones realizadas a través de estas redes rápidas sean examinadas minuciosamente antes de salir del banco. Esta vigilancia es clave para prevenir posibles delitos financieros o fraudes en el acelerado mundo de la banca moderna.

PE: ¿ De qué manera cree que la IA cambiará el sector financiero y qué impacto tendrá para la gestión de datos y los pagos transfronterizos?
AR: La IA definitivamente desempeñará un papel importante en el sector financiero en el futuro. En este momento, existen muchos casos de uso de las formas en que la IA puede mejorar los sistemas ALD. Además, los bancos deben asegurarse de que sus sistemas internos sean lo suficientemente eficientes y rápidos para procesar los pagos rápidamente y que las transacciones no queden retenidas dentro de la compleja infraestructura de pagos interna. La IA puede ayudar con todo esto.

A partir de mi experiencia personal en Intix, predecimos si un pago cumplirá con sus acuerdos de nivel de servicio (SLA) y sus indicadores clave de rendimiento (KPI). Esta capacidad predictiva nos permite identificar y abordar posibles retrasos en el proceso de pago de manera proactiva, garantizando que las operaciones puedan intervenir antes de que cualquier pago atrasado afecte al cliente.

PE: ¿ Cuáles cree que serán algunas de las grandes innovaciones en pagos que surgirán de Singapur?
AR: Debido a sus relaciones con sus vecinos en todo APAC, Singapur está a punto de perfeccionar los pagos transfronterizos en tiempo real, no solo para pagos minoristas sino también mayoristas y de alto valor. En el futuro, un banco que no pueda enviar un pago transfronterizo casi en tiempo real ya no será competitivo. Se acabará el tiempo de espera de varios días antes de que llegue a la cuenta del beneficiario.

PE: Ser uno de los asistentes al Singapore Fintech Festival, ¿qué oportunidades trae esto para empresas como Intix?
AR: El Festival Fintech de Singapur, que atrae a más de 60.000 visitantes, presenta una oportunidad importante para que Intix interactúe con un amplio grupo de clientes potenciales y muestre nuestras soluciones innovadoras. Intix se especializa en brindar visibilidad en tiempo real de las transacciones de pago, una herramienta crucial para que los bancos identifiquen y aborden los cuellos de botella en sus flujos de pagos internos. Esta capacidad es particularmente vital para garantizar la eficiencia de las nuevas iniciativas ferroviarias de pago más rápidas.

Un desafío importante en el sector financiero es el retraso en los pagos transfronterizos debido a ineficiencias del sistema interno, incluso con la llegada de nuevas vías de pago más rápidas. Intix ofrece una solución a este problema al garantizar que los pagos no queden atrapados dentro de los sistemas internos de una prohibición. Dada la importancia crítica de los pagos transfronterizos en la región APAC, el Festival Fintech de Singapur sirve como una plataforma ideal para que Intix demuestre cómo nuestras soluciones pueden beneficiar significativamente a los bancos y las instituciones financieras.

Editó @_fonta   www.zonadeazar.com