FATF Alerta Para Maior Risco Financeiro em Cassinos e Apostas

França.- 11 de Setembro de 2026 | www.zonadeazar.com O Grupo de Ação Financeira Internacional, FATF, publicou uma nova análise global sobre riscos de crimes financeiros ligados aos setores de gaming e gambling e identificou cassinos físicos, cassinos online e plataformas de apostas esportivas entre as atividades mais expostas à lavagem de dinheiro.

O organismo também aponta o jogo ilegal e os operadores offshore sem licença como uma das principais ameaças para o setor.

As conclusões refletem um ecossistema que cresceu rapidamente e se tornou cada vez mais digital, internacional e conectado a múltiplos sistemas de pagamento.

Nova Análise Global

O projeto analisou riscos financeiros em cassinos, apostas e videogames durante aproximadamente um ano.

A FATF recebeu contribuições de mais de 80 jurisdições, além de organizações da indústria e pesquisadores.

O objetivo foi atualizar a compreensão internacional sobre lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo e financiamento da proliferação.

Cassinos Físicos Continuam Expostos

Os cassinos tradicionais permanecem entre os segmentos considerados mais vulneráveis.

Historicamente, esses estabelecimentos movimentam grandes volumes de dinheiro, fichas, depósitos, prêmios e pagamentos.

Essas características continuam oferecendo oportunidades para utilização criminosa.

Cassinos Online Aumentam a Complexidade

A digitalização transferiu parte dessas vulnerabilidades para o ambiente online.

Cassinos digitais permitem acesso remoto, clientes internacionais e utilização de vários métodos de pagamento.

Isso torna a supervisão mais complexa.

Apostas Esportivas Entre os Segmentos de Maior Risco

As plataformas de apostas esportivas também aparecem entre as verticais com maior exposição.

A grande quantidade de mercados, a velocidade das transações e apostas coordenadas criam desafios específicos.

Apostas Suspeitas em Eventos Manipulados

A FATF destaca apostas anormalmente grandes ou coordenadas em eventos que já apresentam suspeitas de manipulação.

Esse comportamento pode indicar problemas simultâneos de integridade esportiva e crime financeiro.

Videogames Apresentam Risco Menor

O estudo também avaliou videogames.

Apesar de gaming e gambling compartilharem características como usuários internacionais e movimentação digital de fundos, as evidências sugerem que a lavagem por videogames ocorre em escala menor do que nas apostas.

Mercado Ilegal Como Grande Ameaça

Um dos principais resultados está relacionado às plataformas não autorizadas.

Em algumas jurisdições, o mercado ilegal pode atingir tamanho semelhante ou até superior ao mercado regulamentado.

Operadores Offshore

A FATF alerta especialmente para empresas offshore que operam sem licenças locais.

Essas plataformas podem se apresentar como legítimas mesmo sem controles regulatórios equivalentes.

Anonimato Pode Atrair Criminosos

Serviços ilegais podem oferecer maiores níveis de anonimato.

Isso pode atrair consumidores e também redes criminosas.

Plataformas Utilizadas Apenas Para Movimentar Dinheiro

Um comportamento identificado consiste em depositar dinheiro em uma conta de apostas sem realizar atividade significativa de jogo.

Depois, os fundos são retirados.

Nesse cenário, a plataforma funciona essencialmente como canal financeiro.

Smurfing

A FATF também alerta para o smurfing.

A técnica divide grandes movimentos em muitas operações pequenas para tentar evitar mecanismos de detecção.

Transações Fragmentadas

Os recursos podem ser divididos entre:

• Diversas contas.
• Diferentes operadores.
• Múltiplos meios de pagamento.
• Várias transações de baixo valor.

Isso dificulta identificar o padrão original.

Apostas Coordenadas

Outro indicador importante são apostas coordenadas ou de tamanho incomum.

O risco aumenta quando estão ligadas a competições sob suspeita.

Manipulação de Competições

Apostas em eventos manipulados podem envolver fraude esportiva.

Também podem servir para transferir ou legitimar fundos.

Crescimento do Mercado Amplia a Exposição

Parte do risco está relacionada ao próprio aumento de escala.

Quanto maior o mercado, maior também a quantidade de transações que precisam ser monitoradas.

Digitalização Acelera as Mudanças

A migração para plataformas online exige novas ferramentas de fiscalização.

O cliente pode operar sem contato físico com o estabelecimento.

Operações Transfronteiriças

Uma plataforma pode estar licenciada em um país, utilizar tecnologia de outro e processar pagamentos em uma terceira jurisdição.

Esse modelo cria desafios importantes de supervisão.

Vários Métodos de Pagamento

O ecossistema utiliza:

• Dinheiro em espécie.
• Cartões.
• E-wallets.
• Mobile money.
• Ativos virtuais.
• Transferências bancárias.

Cada método exige controles específicos.

E-Wallets

Carteiras digitais oferecem rapidez.

Ao mesmo tempo, podem acrescentar camadas entre a origem dos fundos e o operador.

Mobile Money

Mobile money possui grande importância em determinados mercados.

Esses sistemas também precisam fazer parte das avaliações de risco.

Ativos Virtuais

Criptomoedas e outros ativos virtuais são outra área de atenção.

A velocidade e o alcance internacional das operações podem aumentar a complexidade.

Conexão com o Sistema Financeiro

As plataformas de jogo estão conectadas à economia digital e ao sistema financeiro formal.

Fundos podem passar de uma conta de apostas para bancos e outros serviços.

Ecossistema Interligado

Operadores dependem de vários prestadores.

Entre eles:

• Processadores de pagamento.
• Redes sociais.
• Marketplaces.
• Desenvolvedores.
• Serviços de identidade.
• Infraestrutura tecnológica.

Prestadores Fora da Regulação

Alguns desses participantes podem não estar submetidos às mesmas regras de gambling.

Isso cria potenciais lacunas.

Diferenças Entre Jurisdições

Criminosos podem explorar diferenças regulatórias.

Estruturas podem ser organizadas em locais com fiscalização mais fraca.

Barreiras ao Compartilhamento de Informações

Leis diferentes podem dificultar a troca de dados entre setor público e privado.

Também podem prejudicar investigações internacionais.

Cooperação Internacional

A FATF considera essencial ampliar a cooperação entre países.

Muitos esquemas ultrapassam fronteiras nacionais.

Beneficiário Final

A organização também alerta sobre estruturas destinadas a esconder quem realmente controla as plataformas.

Participações societárias podem ser fragmentadas para evitar determinados níveis de fiscalização.

Estruturas Societárias Complexas

O controle pode ser escondido por:

• Holdings.
• Acionistas nominais.
• Empresas offshore.
• Estruturas em várias camadas.

Controles AML Fracos Elevam o Risco

A vulnerabilidade aumenta onde os controles contra lavagem são deficientes.

Sistemas anticorrupção fracos também aumentam o risco.

Infiltração do Crime Organizado

Cassinos físicos possuem um histórico de tentativas de influência por organizações criminosas.

Essa ameaça permanece.

Complexidade do Online

No ambiente digital, a propriedade pode ser ainda mais difícil de identificar.

Estruturas internacionais permitem ocultar o controle de uma plataforma.

Fraudes Cibernéticas

A análise relaciona o setor também com fraudes cibernéticas.

Dinheiro obtido em golpes digitais pode posteriormente passar por contas de apostas.

Lavadores Profissionais

Redes especializadas em lavagem podem utilizar gambling como parte de estruturas mais amplas.

Corrupção

A corrupção também aparece entre os crimes associados.

Ambientes institucionais fracos podem facilitar operações ilegais.

Novos Indicadores de Risco

A FATF publicou indicadores para auxiliar autoridades e empresas.

As sinais abrangem:

• Transações.
• Comportamento.
• Identidade.
• Operações.
• Estrutura societária.

Várias Contas

Um mesmo usuário controlando múltiplas contas pode representar maior risco.

Diferentes Identidades

Identidades falsas ou de terceiros podem ser utilizadas para distribuir transações.

Diversos Meios de Pagamento

A utilização frequente de muitos instrumentos financeiros sem justificativa clara pode exigir análise adicional.

Dados Incompatíveis

Diferenças entre informações do jogador e do titular do meio de pagamento são outro sinal relevante.

Documentos Suspeitos

Documentos de identidade irregulares reforçam a importância dos controles de KYC.

Relações Criminosas com Operadores

A análise não deve se limitar aos usuários.

Proprietários e beneficiários das plataformas também precisam ser avaliados.

Importância do KYC

Conhecer corretamente o cliente continua sendo um dos pilares da prevenção.

Customer Due Diligence

A diligência deve ser proporcional ao risco identificado.

Monitoramento Contínuo

A fiscalização não termina na abertura da conta.

Mudanças de comportamento podem gerar alertas posteriores.

Abordagem Baseada em Risco

A FATF recomenda um risk-based approach.

Os recursos de compliance devem ser direcionados para áreas com maior exposição.

Maior Supervisão

Cassinos físicos, casinos online e apostas esportivas merecem atenção especial.

Giles Thomson Faz Alerta

O presidente da FATF, Giles Thomson, advertiu que, sem salvaguardas robustas, gaming e gambling podem se tornar canais atraentes para fraudadores, lavadores profissionais e organizações criminosas.

Fortalecimento da Fiscalização

A organização recomenda ampliar a capacidade dos reguladores.

Combate aos Operadores Offshore

O combate ao jogo ilegal e offshore aparece entre as prioridades.

Cooperação Público-Privada

Empresas e autoridades precisam trabalhar de forma conjunta.

Os operadores possuem dados que podem ser fundamentais para investigações.

Compartilhamento de Informações

A cooperação pode envolver:

• Operadores.
• Bancos.
• Reguladores.
• Polícia.
• Unidades de inteligência financeira.

Primeira Análise Detalhada do Gambling Online e Ilegal

O projeto representa a primeira avaliação detalhada da FATF especificamente sobre riscos do gambling online e ilegal.

Isso demonstra a importância crescente dessas modalidades.

Evolução dos Estudos Anteriores

A FATF já havia analisado vulnerabilidades em cassinos tradicionais.

O novo trabalho amplia o foco para um setor muito mais digital.

Tecnologia Como Oportunidade e Risco

A inovação melhora produtos e distribuição.

Porém, transações mais rápidas também podem facilitar abusos.

Compliance Como Estratégia

AML e KYC se tornam cada vez mais fundamentais para manter licenças e relações com instituições financeiras.

Impacto Para Cassinos Físicos

Cassinos presenciais deverão manter forte controle de dinheiro, fichas e transações.

Impacto Para Operadores Online

Empresas digitais enfrentam desafios de identificação remota, pagamentos internacionais e velocidade.

Impacto Para Sportsbooks

Casas de apostas esportivas precisam unir prevenção financeira e sistemas de integridade.

Integridade e Lavagem Podem se Cruzar

Apostas suspeitas em eventos manipulados podem envolver simultaneamente fraude esportiva e crime financeiro.

Impacto Para Reguladores

Autoridades podem utilizar os indicadores para atualizar avaliações nacionais de risco.

Impacto Para Bancos e Pagamentos

Instituições financeiras ligadas ao setor também precisarão analisar padrões transacionais atípicos.

Contexto do Setor

O mercado global de gaming e gambling passa por uma transformação profunda.

O crescimento online, pagamentos digitais e internacionalização geraram oportunidades comerciais importantes.

As mesmas características, porém, também ampliaram as ferramentas disponíveis para agentes criminosos.

A análise da FATF pretende atualizar os mecanismos globais de prevenção diante desse novo cenário.

Próximos Passos ou Impacto

Os novos indicadores da FATF deverão servir de referência para governos, reguladores, operadores e instituições financeiras.

Cassinos físicos, cassinos online e apostas esportivas aparecem como as verticais que exigem maior atenção devido à exposição à lavagem de dinheiro e outros crimes financeiros.

O jogo ilegal e offshore também ocupa posição central entre as ameaças identificadas.

Para a indústria regulamentada, o relatório aponta para maiores exigências em AML, KYC, identificação de beneficiários finais, monitoramento transacional e controles sobre meios de pagamento.

A capacidade de detectar atividades suspeitas rapidamente e demonstrar mecanismos de prevenção eficazes será cada vez mais importante nos mercados regulamentados internacionais.

Editó: @fonta