FATF Advierte Sobre Mayores Riesgos Financieros en Casinos y Apuestas
Francia.- 11 de Septiembre de 2026 | www.zonadeazar.com El Grupo de Acción Financiera Internacional, FATF, publicó un nuevo análisis global sobre los riesgos de delitos financieros vinculados con gaming y gambling y señaló que las mayores vulnerabilidades se concentran actualmente en casinos físicos, casinos online y plataformas de apuestas deportivas.
El organismo considera que estos segmentos presentan una exposición especialmente elevada frente al lavado de dinero y otros mecanismos de utilización ilícita del sistema financiero.
El estudio también identifica al juego ilegal y a los operadores offshore sin licencia como uno de los principales focos de riesgo del sector.
Nuevo Análisis Global
El trabajo forma parte de una evaluación desarrollada durante aproximadamente un año sobre casinos, apuestas y videojuegos.
FATF analizó información aportada por más de 80 jurisdicciones, además de organismos sectoriales, investigadores y representantes de la industria.
El objetivo fue actualizar la comprensión internacional de los riesgos de lavado de activos, financiación del terrorismo y financiación de proliferación vinculados con un ecosistema que evolucionó rápidamente durante los últimos años.
Casinos Físicos Entre los Sectores Más Expuestos
Los casinos tradicionales continúan apareciendo entre las actividades con mayor exposición.
Históricamente, estos establecimientos han sido considerados vulnerables por la capacidad de combinar grandes movimientos de dinero, efectivo, fichas, pagos y premios dentro de una misma infraestructura.
FATF señala que estas características siguen representando oportunidades para actores criminales.
Casinos Online También Elevan el Riesgo
La digitalización trasladó buena parte de estas vulnerabilidades al entorno online.
Los casinos digitales permiten realizar transacciones a distancia, operar entre jurisdicciones y utilizar múltiples medios de pago.
Esto crea un ecosistema más complejo para autoridades, reguladores y equipos de compliance.
Apuestas Deportivas en el Grupo de Mayor Riesgo
Las plataformas de apuestas deportivas también aparecen entre las verticales más expuestas.
La velocidad de las operaciones, la gran cantidad de mercados disponibles y la posibilidad de realizar apuestas coordinadas generan desafíos adicionales.
El informe menciona especialmente patrones inusuales de apuestas vinculados con eventos que ya presentan señales de posible manipulación de competiciones.
Riesgo Menor en Videojuegos
FATF también estudió la relación entre videojuegos y delitos financieros.
Aunque gaming y gambling comparten características como bases de usuarios internacionales, movimientos digitales de fondos y utilización de diferentes medios de pago, la evidencia reunida indica que el lavado de dinero mediante videojuegos ocurre en una escala menor que en los sectores tradicionales de apuestas.
Juego Ilegal Como Uno de los Principales Problemas
Uno de los hallazgos más importantes es la dimensión del mercado ilegal.
En distintas jurisdicciones, las plataformas no autorizadas pueden alcanzar tamaños comparables o incluso superiores a los mercados regulados.
Este fenómeno complica significativamente los esfuerzos de supervisión.
Operadores Offshore
FATF presta especial atención a operadores offshore que ofrecen servicios fuera de los sistemas nacionales de licencias.
Estas empresas pueden presentarse ante el consumidor como compañías legítimas pese a no encontrarse sometidas a controles regulatorios equivalentes.
Anonimato Como Factor de Atracción
Las plataformas ilegales pueden ofrecer mayores niveles de anonimato.
Esta característica puede atraer no solamente consumidores sino también redes criminales interesadas en mover dinero sin controles adecuados.
Plataformas Utilizadas Para Mover Dinero Sin Jugar
Uno de los patrones señalados consiste en utilizar cuentas de gambling únicamente como vehículos de transferencia.
En estos casos, el usuario deposita dinero, realiza poca o ninguna actividad real de juego y posteriormente intenta retirar los fondos.
La plataforma funciona así como intermediaria dentro de una operación financiera.
Smurfing
FATF también identifica el denominado smurfing.
La técnica consiste en dividir grandes movimientos financieros en múltiples transacciones pequeñas.
El objetivo es evitar umbrales de detección o reducir la posibilidad de que una operación genere alertas automáticas.
Múltiples Transacciones de Bajo Valor
En lugar de transferir una gran cantidad en una sola operación, los actores pueden distribuirla entre:
- Diferentes cuentas.
- Varias plataformas.
- Diversos medios de pago.
- Numerosas operaciones pequeñas.
Esto dificulta la identificación de patrones ilícitos.
Apuestas Coordinadas
Otro indicador de riesgo es la aparición de apuestas inusualmente grandes o coordinadas.
Este comportamiento adquiere especial relevancia cuando afecta eventos que ya han generado sospechas sobre integridad deportiva.
Manipulación de Competiciones
La combinación de apuestas irregulares con posibles casos de manipulación deportiva representa un riesgo doble.
Por un lado, puede existir fraude deportivo.
Por otro, las apuestas pueden ser utilizadas para mover o legitimar fondos ilícitos.
Expansión Global del Mercado
FATF atribuye parte del aumento de riesgos al crecimiento general de gaming y gambling.
El volumen de operaciones aumentó significativamente en numerosos mercados.
A medida que crece la cantidad de transacciones, también aumentan las oportunidades para el abuso criminal.
Digitalización Acelera el Problema
El traslado hacia plataformas online agrega una nueva dimensión.
Los usuarios pueden operar desde diferentes países sin contacto físico con un establecimiento.
Esto dificulta determinados controles tradicionales.
Ecosistema Cross-Border
Las actividades de gaming y gambling se han vuelto cada vez más transfronterizas.
Una empresa puede estar registrada en una jurisdicción, utilizar tecnología de otra, procesar pagos en una tercera y atender jugadores de múltiples países.
Este modelo introduce desafíos importantes para la supervisión.
Multiplicidad de Métodos de Pago
El sector permite utilizar diferentes instrumentos financieros.
Entre ellos:
- Efectivo.
- Tarjetas.
- E-wallets.
- Mobile money.
- Activos virtuales.
- Transferencias bancarias.
Cada canal introduce riesgos y controles específicos.
E-Wallets
Las billeteras electrónicas ofrecen rapidez y facilidad.
Sin embargo, también pueden agregar capas adicionales entre el origen inicial del dinero y la plataforma de juego.
Esto obliga a fortalecer la trazabilidad.
Mobile Money
En mercados donde los servicios financieros móviles poseen alta penetración, mobile money se convierte en una pieza esencial del ecosistema de apuestas.
FATF advierte que este tipo de canal también debe incorporarse a los sistemas de prevención.
Activos Virtuales
Las criptomonedas y otros activos virtuales representan otra área de atención.
Su velocidad, alcance internacional y determinadas estructuras de anonimato pueden aumentar la complejidad del análisis de transacciones.
Conexión con el Sistema Financiero Formal
Una de las principales preocupaciones es que gaming y gambling actúan como puntos de acceso al sistema financiero tradicional.
Una operación puede comenzar dentro de una plataforma de apuestas y posteriormente terminar en una cuenta bancaria u otro servicio financiero regulado.
Un Ecosistema Cada Vez Más Interconectado
Las plataformas dependen además de numerosos proveedores externos.
Entre ellos aparecen:
- Procesadores de pagos.
- Redes sociales.
- Marketplaces digitales.
- Desarrolladores de software.
- Proveedores de identidad.
- Servicios de infraestructura.
Esto amplía la cantidad de actores involucrados.
Proveedores Fuera del Marco Regulatorio
Algunos de estos participantes pueden quedar fuera de las normas específicas aplicables a casinos y casas de apuestas.
Esa situación genera potenciales brechas regulatorias.
Los delincuentes pueden buscar precisamente aquellos puntos con menor supervisión.
Diferencias Regulatorias Entre Países
FATF señala que las diferencias entre jurisdicciones pueden ser explotadas.
Un operador o estructura financiera puede ubicarse estratégicamente en territorios con menores controles.
Obstáculos Para Compartir Información
Las diferencias legales también dificultan la cooperación.
Empresas y organismos públicos pueden tener restricciones diferentes para intercambiar información.
Esto puede retrasar investigaciones internacionales.
Cooperación Transfronteriza
El organismo considera necesario fortalecer la colaboración entre países.
Los delitos financieros vinculados al gambling frecuentemente atraviesan varias jurisdicciones.
Una respuesta exclusivamente nacional puede resultar insuficiente.
Beneficiarios Finales
FATF también advierte sobre estructuras societarias diseñadas para ocultar a los verdaderos beneficiarios de una plataforma.
Las participaciones pueden fragmentarse para mantenerse por debajo de determinados umbrales regulatorios.
Estructuras de Propiedad Complejas
Una compañía puede estar controlada indirectamente mediante:
- Sociedades holding.
- Accionistas nominales.
- Entidades offshore.
- Estructuras multinivel.
Estas configuraciones dificultan identificar quién posee realmente el negocio.
Riesgo Mayor con Controles AML Débiles
La amenaza aumenta en jurisdicciones donde los controles contra el lavado de dinero son insuficientes.
La debilidad de los sistemas anticorrupción también puede agravar el problema.
Infiltración del Crimen Organizado
Los casinos físicos poseen una larga historia de intentos de infiltración por parte de organizaciones criminales.
FATF sostiene que esta amenaza continúa vigente.
Nuevos Riesgos en Entornos Online
Las operaciones digitales pueden aumentar la complejidad.
La propiedad de una plataforma online puede ocultarse detrás de estructuras corporativas internacionales mucho más difíciles de rastrear que las de un establecimiento físico.
Fraude Cibernético
El informe también vincula el abuso de gaming y gambling con delitos de fraude cibernético.
Fondos obtenidos mediante estafas digitales pueden ser transferidos posteriormente a plataformas de apuestas.
Lavadores Profesionales
Otro grupo identificado es el de los professional money launderers.
Estas redes ofrecen servicios especializados para ocultar el origen de fondos criminales.
El gambling puede ser una de las herramientas utilizadas dentro de esquemas más amplios.
Corrupción
La corrupción aparece también como delito asociado.
Las debilidades institucionales pueden facilitar tanto la autorización irregular de operadores como la protección de determinadas actividades ilegales.
Nuevos Indicadores de Riesgo
FATF publicó una serie de indicadores destinados a facilitar la identificación de actividades sospechosas.
Las señales abarcan comportamientos:
- Transaccionales.
- Operativos.
- Financieros.
- Societarios.
- Relacionados con identidad.
Múltiples Cuentas
El uso de varias cuentas por una misma persona constituye uno de los indicadores relevantes.
Los delincuentes pueden distribuir fondos para reducir visibilidad.
Diferentes Identidades
La utilización de identidades distintas para controlar varias cuentas aumenta el riesgo.
Esto puede incluir documentación falsa, identidades robadas o intermediarios.
Varios Métodos de Pago
Un usuario que utiliza numerosos medios de pago sin una explicación económica clara puede requerir análisis adicional.
La combinación de métodos puede dificultar identificar el origen real de los fondos.
Inconsistencias Entre Cliente y Medio de Pago
Otro indicador aparece cuando los datos del titular de una cuenta no coinciden con la información del instrumento utilizado para depositar o retirar.
Este tipo de inconsistencia puede sugerir utilización de terceros.
Documentación Sospechosa
FATF menciona también documentos de identidad irregulares.
Esto refuerza la importancia de procesos robustos de KYC.
Relaciones Criminales con Propietarios
La evaluación de riesgo no debe limitarse a jugadores.
También resulta necesario analizar propietarios y beneficiarios de operadores.
Vínculos con crimen organizado o fraudes pueden representar señales críticas.
Importancia del KYC
La identificación efectiva del cliente continúa siendo uno de los pilares de prevención.
Las compañías deben conocer quién utiliza realmente sus servicios.
Customer Due Diligence
Los procesos de due diligence deben adaptarse al nivel de riesgo.
Clientes, jurisdicciones y métodos de pago con características diferentes pueden requerir niveles de control diferentes.
Monitoreo Continuo
El control no termina cuando se crea una cuenta.
FATF destaca la importancia del análisis continuo del comportamiento financiero.
Cambios repentinos pueden revelar nuevas señales de riesgo.
Enfoque Basado en Riesgo
El organismo no propone controles idénticos para todas las operaciones.
La recomendación central consiste en utilizar un risk-based approach.
Los recursos de compliance deberían concentrarse donde existe mayor exposición.
Mayor Supervisión de Segmentos Vulnerables
Casinos físicos, casinos online y apuestas deportivas requieren especial atención debido a los riesgos identificados.
Los reguladores pueden utilizar el análisis para priorizar recursos.
Giles Thomson Advierte Sobre el Sector
El presidente de FATF, Giles Thomson, advirtió que, sin salvaguardas sólidas, estos sectores pueden convertirse en puertas de entrada atractivas para estafadores, lavadores profesionales y redes de crimen organizado.
El organismo pidió a los gobiernos utilizar los nuevos indicadores para diseñar respuestas proporcionales al riesgo.
Mayor Supervisión
Entre las medidas recomendadas aparece el fortalecimiento de la supervisión.
Los reguladores necesitan contar con herramientas capaces de identificar actividades sospechosas rápidamente.
Combate al Juego Offshore
FATF pide además mayores acciones contra operadores ilegales y offshore.
La existencia de un mercado regulado no elimina automáticamente la actividad ilegal.
Colaboración Público-Privada
La cooperación entre autoridades y empresas es considerada esencial.
Los operadores poseen datos transaccionales que pueden resultar críticos para detectar patrones criminales.
Intercambio de Información
Mecanismos eficaces para compartir información pueden mejorar la detección.
Esto incluye relaciones entre:
- Operadores.
- Bancos.
- Reguladores.
- Fuerzas de seguridad.
- Unidades de inteligencia financiera.
Primer Análisis Detallado del Gambling Online e Ilegal
El proyecto representa la primera evaluación detallada de FATF específicamente orientada a riesgos del gambling online e ilegal.
Esto refleja la creciente importancia adquirida por estas modalidades.
Evolución Desde Estudios Anteriores
FATF ya había analizado vulnerabilidades de casinos físicos años atrás.
La nueva investigación amplía ese enfoque hacia un mercado mucho más digitalizado y global.
Tecnología Como Oportunidad y Riesgo
La innovación tecnológica genera eficiencia y crecimiento.
Pero también puede facilitar transacciones más rápidas y complejas.
El desafío es aprovechar los beneficios sin debilitar los mecanismos de prevención.
Compliance Como Elemento Estratégico
Para operadores regulados, AML y KYC dejan de ser únicamente obligaciones legales.
Una estructura sólida de compliance puede convertirse en un elemento central para mantener licencias y relaciones con bancos, proveedores y reguladores.
Impacto Para Casinos Físicos
Los establecimientos presenciales deberán continuar reforzando el control de efectivo, transacciones y clientes.
La presencia física no elimina los riesgos tradicionales.
Impacto Para Operadores Online
Las plataformas digitales enfrentan desafíos adicionales relacionados con identidad remota, pagos internacionales y velocidad de transacciones.
La automatización de controles será cada vez más importante.
Impacto Para Sportsbooks
Las casas de apuestas deportivas deberán combinar AML con sistemas de integridad.
Determinados patrones de apuestas pueden tener relevancia tanto financiera como deportiva.
Integridad y Lavado Pueden Converger
Un evento manipulado puede generar apuestas sospechosas.
Las mismas transacciones pueden formar parte además de una estructura para transferir fondos.
Por eso, integridad deportiva y prevención financiera no pueden tratarse completamente por separado.
Impacto Para Reguladores
Las autoridades pueden utilizar los nuevos indicadores para desarrollar evaluaciones nacionales de riesgo.
Los resultados también pueden influir en futuras normas.
Impacto Para Bancos y Procesadores
Las instituciones financieras vinculadas con gambling también deberán prestar atención.
Los movimientos originados en operadores de juego pueden requerir análisis adicional cuando presentan patrones inusuales.
Contexto del Sector
La industria global de gaming y gambling atraviesa una profunda transformación.
El crecimiento online, la expansión de pagos digitales y la internacionalización de operadores crearon oportunidades comerciales significativas.
Al mismo tiempo, esas mismas características ampliaron el número de herramientas disponibles para actores criminales.
El análisis de FATF busca actualizar los mecanismos de prevención frente a esa nueva realidad.
Próximos Pasos o Impacto
Los nuevos indicadores publicados por FATF servirán como referencia para gobiernos, reguladores, operadores y entidades financieras.
Casinos físicos, casinos online y apuestas deportivas aparecen como las verticales que requieren mayor atención debido a su exposición al lavado de dinero y otros delitos financieros.
La organización también coloca al juego ilegal y offshore entre las amenazas centrales y pide fortalecer la supervisión, el intercambio de información y la cooperación internacional.
Para la industria regulada, el informe anticipa una etapa de mayor presión sobre AML, KYC, beneficial ownership, monitoreo transaccional y controles sobre medios de pago.
La capacidad de detectar movimientos sospechosos en tiempo real y demostrar controles efectivos se convertirá en un elemento cada vez más importante para operar dentro de los mercados regulados internacionales.
Editó: @fonta
