Zona de Azar Brasil – PayBrokers Brasil: Requisitos de Regulación Brasileños de iGaming
Brasil.- 25 de Julho de 2024 www.zonadeazar.com El mercado brasileño de apuestas deportivas y juegos online se encamina hacia la regulación a partir del 1 de enero de 2025.
Claudio Akio Namikata Jr., Head of Product de PayBrokers , preparó un análisis con el objetivo de ofrecer pautas a los actores del sector. Además, detalló las ordenanzas publicadas hasta el momento por la Unión.
Consulte el texto completo de Claudio Akio Namikata Jr., de PayBrokers:
Observando la creciente demanda de los clientes de PayBrokers y el requisito federal para que los operadores cumplan con los requisitos de las nuevas ordenanzas ya publicadas por la Secretaría de Premios y Apuestas del Ministerio de Finanzas (SPA/MF) antes del 1 de enero de 2025, decidí Escriba este artículo para mayor claridad y orientación. Aquí destaco los puntos de las tres ordenanzas regulatorias brasileñas desde una perspectiva de prioridad y producto.
Antes de discutir los requisitos del producto, abordo primero las condiciones legales y obligatorias básicas para los operadores de apuestas, basadas en las ordenanzas normativas SPA/MF nº 827, que establece las reglas y condiciones para la obtención de la autorización para la explotación comercial de juegos de apuestas de lotería de cuota fija. agentes económicos privados en Brasil; de SPA/MF nº 722, con requisitos técnicos y de seguridad para los sistemas de apuestas y sus plataformas, incluidas las apuestas deportivas y los juegos en línea, para ser utilizados por los operadores de loterías de apuestas de cuota fija ; y SPA/MF nº 615, que establece directrices generales para las operaciones de pago realizadas por agentes autorizados para operar la lotería de apuestas de cuota fija .
Para los operadores que deseen operar en el mercado brasileño, será necesario enviar las solicitudes de autorización antes del 20 de agosto. La autorización será exclusiva para personas jurídicas que hayan recibido la aprobación previa de la Secretaría de Premios y Apuestas (SPA) del Ministerio de Hacienda para operar como operadores de apuestas.
Entre una serie de otros factores, también será necesario seguir diversos requisitos técnicos y de gobernanza, además de acreditar, desde la inscripción en el Registro Nacional de Personas Jurídicas (CNPJ) con un socio brasileño que posea al menos el 20% del capital social , hasta cuestiones como la integridad de la empresa, que también deberá pasar por una calificación económica y financiera.
Dentro de este último tema, cabe destacar que los operadores deberán tener una reserva financiera mínima de R$ 5 millones y un patrimonio neto mínimo de R$ 30 millones, además de acreditar un capital social pagado de al menos R$ 30 millones. por una licencia de 5 horas años para operar hasta 3 marcas. En total, se necesitan al menos R$ 35 millones para poder operar en el territorio nacional (ya que el patrimonio neto y el capital social pagado pueden superponerse).
Después de explicar las principales pruebas que deben realizar los operadores, destaco algunos de los requisitos generales del sistema de plataforma que también debemos intentar cumplir.
Estos incluyen: programas de control para gestionar y monitorear el funcionamiento general del sistema; mecanismos de autenticación para verificar la identidad de los usuarios y evitar el acceso no autorizado, como la autenticación multifactor y diseñados para detectar y responder a intentos de inicio de sesión sospechosos; y confirmación o denegación clara de todas las transacciones realizadas por los apostadores con información inmediata sobre el estado de sus actividades de apuestas y transacciones financieras.
Cuenta de apuestas
Otro tema a destacar se refiere a las cuentas de apuestas. Esto se debe a que todos los depósitos y retiros de recursos por parte de los apostantes deben realizarse exclusivamente mediante transferencia electrónica entre una cuenta registrada del apostador y una cuenta transaccional del operador de apuestas.
Ambos deben mantenerse en instituciones financieras autorizadas por el Banco Central de Brasil. En este punto, destaco que está prohibido que instituciones no autorizadas actúen como intermediarias en transacciones de pago entre el apostante y el operador de apuestas, incluso a través de agentes de cobranza o gestores de pagos.
Antes de comprender cómo administrar y realizar transacciones en las diferentes cuentas previstas por la ley, veamos el registro de cuentas para los apostadores, donde deben completar un proceso de registro para crear una cuenta de apuestas. La información personal necesaria para verificar la identidad del apostante debe estar disponible aquí.
Es un proceso simple – que incluye muchos de los requisitos escritos de la Ordenanza Normativa SPA/MF nº 722 –, en el que intento desentrañar los componentes KYC – para la verificación de identidad, marcados con puntos morados en el siguiente arte –, mostrando posibles lugares para insertar servicios que los proveedores externos de KYC puedan ofrecer y que puedan afectar aún más el costo final de la estructura transaccional de pago.
En la etapa de verificación de la cuenta, el operador de apuestas debe verificar la exactitud de la información proporcionada por el apostante durante el registro (identidad, edad y ubicación del apostante por diversos medios). Es importante tener en cuenta que las credenciales multifactor deben actualizarse al menos cada 7 días. Puede utilizar métodos como la verificación de códigos de correo electrónico, pero para actualizaciones de contraseñas, casos de contraseñas olvidadas o intentos de inicio de sesión sospechosos (marcados en amarillo en la figura siguiente), se debe utilizar la verificación de coincidencia facial.
Pasando a las operaciones de los apostadores en sus respectivas cuentas de apuestas, los depósitos pueden realizarse mediante métodos de pago aprobados, como transferencias bancarias electrónicas o mediante PayBrokers, a través de Pix. El sistema debe garantizar que todos los depósitos se acrediten con precisión en la cuenta del apostador, que debe recibir un registro de todas las transacciones de financiación.
Resalto también que los operadores de apuestas también tienen prohibido aceptar depósitos financieros mediante: comprobantes bancarios, cheques, activos virtuales, criptomonedas, pagos o transferencias desde cuentas no registradas, pagos o transferencias de terceros, tarjetas de crédito e instrumentos de pospago. Por eso en PayBrokers utilizamos Pix.
Una vez que se financia una cuenta, los apostadores pueden realizar apuestas en varios eventos deportivos o juegos de casino ofrecidos por el operador. El sistema debe registrar con precisión y enviar al jugador todas las apuestas realizadas, incluidos los detalles del evento, las probabilidades y el monto de la apuesta. En este contexto, los jugadores deben tener acceso a extractos de cuenta detallados que muestren todas las transacciones, incluidos depósitos, apuestas, ganancias, pérdidas y retiros. Estos bonos deben estar disponibles por un período específico según lo exige la normativa.
Cómo realizar transacciones y administrar cuentas
Entrando en la parte donde hablo de la relación entre las diferentes cuentas que se deben crear, comienzo destacando que los operadores de apuestas tienen prohibido utilizar los recursos de los apostantes mantenidos en cuentas transaccionales, aunque sea temporalmente, para cubrir premios adeudados o cualquier otro gasto de responsabilidad. del operador de apuestas.
El operador no puede utilizar los fondos de la cuenta transaccional, ni siquiera temporalmente, para ningún otro fin que no sea pagar premios a los apostadores ganadores. También tienen prohibido compartir las ganancias obtenidas al invertir saldos de cuentas transaccionales con los apostadores.
Además de la cuenta transaccional, existen otros dos tipos de cuenta. Una de ellas es la cuenta propia, de depósito o prepago, propiedad y operada libremente por el operador de apuestas. Se utiliza para cubrir los gastos operativos y la gestión de liquidez del operador de apuestas. Los fondos de la cuenta propia pertenecen al operador de apuestas y pueden utilizarse para sus propios fines. Después de pagar las ganancias a los apostadores, el operador puede transferir sus propias ganancias desde la cuenta transaccional a esta cuenta propia.
La otra es la cuenta de reserva, que consiste en una medida preventiva para garantizar el pago de premios y otras cantidades adeudadas a los apostadores en caso de insolvencia o falta de liquidez del operador de apuestas.
Debe mantenerse separado de las cuentas transaccionales y propias del operador de apuestas, y también debe tener un saldo mínimo de R$ 5 millones mantenido en bonos públicos federales registrados en el sistema SELIC. El saldo de la cuenta de reserva sólo podrá ser movido por el operador de apuestas después de agotar otras fuentes de financiamiento de contingencia y previa autorización de la Secretaría de Premios y Apuestas del Ministerio de Hacienda.
Explicados los tipos de cuentas, destaco que, para realizar transacciones y administrarlas, se deben observar requisitos del sistema, tales como:
- Los operadores de apuestas deberán implementar políticas de gestión del riesgo de liquidez que establezcan límites objetivos de exposición proporcionales a los activos del operador; proporcionar procesos para medir, monitorear y mitigar la exposición al riesgo de liquidez en diferentes horizontes temporales, incluido el intradiario, que contengan un plan de contingencia que detalla fuentes adicionales de fondos, responsabilidades y procedimientos para hacer frente a situaciones de estrés de liquidez;
- La política de gestión del riesgo de liquidez deberá ser aprobada y revisada al menos anualmente por la dirección del operador de apuestas;
- Los operadores de apuestas deben mantener fondos suficientes en sus cuentas propias para cubrir los gastos operativos y los límites de exposición.
Como se muestra en la imagen de arriba, de izquierda a derecha, explico el proceso en términos simples. Para que PayBrokers realice entradas (depósitos) y salidas (retiros) de efectivo, necesitaremos principalmente la clave Pix del apostador. Sin embargo, para el operador en la plataforma es obligatorio tener registrada la cuenta bancaria validada del apostante (Banco + Agencia + Cuenta).
En el dibujo ilustrativo, como cada operador tendrá hasta 3 marcas, consideré los puntos verde, amarillo y morado al representar que la cuenta transaccional tendrá el saldo consolidado de todos los apostantes, en todas sus cuentas de usuarios gráficos de las marcas.
Otra observación es que, como todas las operaciones relacionadas con apuestas y premios serán en la cuenta transaccional, se puede considerar que la cuenta propietaria será la cuenta desde la cual el operador recibirá sus ganancias y pagará sus “facturas”.
Finalmente, destaco que la cuenta de reserva es similar a una “cuenta de ahorro” que gana intereses a través de bonos SELIC, probablemente utilizada por los operadores sólo como último recurso, sólo con la aprobación de la SPA.
Editó: @_fonta www.zonadeazar.com
